Korte looptijden vlak, lange rentes licht omhoog – wat u nu moet doen
De hypotheekrente met korte looptijden (1-5 jaar) stabiliseert in 2026 rond huidige niveaus, terwijl 10-jaars rentes licht stijgen naar 3,9-4%. Voor wie slim omgaat met aflossing en oversluiten, blijft de impact op uw maandlasten beperkt tot maximaal €75 per maand.
De ECB houdt de depositorente op 2%, en inflatie daalt naar 1,9% in de eurozone. Dat betekent geen renteschok voor u. Maar: de 10-jaarsrente op Nederlandse staatsobligaties klimt naar 2,95%, gedreven door Duitse schulduitbreiding en verslechterende overheidsfinanciën.
Voor een hypotheek van €300.000 over 30 jaar betekent een stijging van 0,1-0,3% op lange looptijden tussen de €25 en €75 extra per maand. Heeft u een korte rentevaste periode? Dan verandert er voorlopig weinig – uw maandlast blijft rond de €1.400-1.450.
De toetsrente voor Q1 2026 staat op 5%, wat nieuwe hypotheken beperkt. Maar bestaande leningen volgen de markt. Goed nieuws: huizenprijzen stijgen door loonstijgingen en stabiele rentes – Rabobank voorspelt 5,5%, terwijl de NHG-grens naar €450.000 gaat.
Wat nu? Aflossen drukt uw totale rentekosten en geeft zekerheid tegen toekomstige stijgingen. Sparen biedt flexibiliteit met hoge spaarrentes. Of overweeg oversluiten naar een kortere looptijd als uw rentevaste periode afloopt.
Let op: woonlasten stijgen met 4% door hogere OZB en afvalheffingen. Dat drukt harder op uw budget dan een lichte rentestijging. ABN AMRO raadt aan nu al uw aflopende periode te checken en scenario’s door te rekenen.
Rentestabiliteit geeft u ademruimte om strategisch te kiezen: aflossen, sparen of oversluiten. Wacht niet tot uw periode afloopt – plan nu een hypotheekgesprek en maximaliseer uw positie terwijl de markt gunstig blijft.
